O crédito, seja ele pessoal ou revolving (cartões de crédito), é uma solução financeira cuja principal função é ajudar os consumidores a concretizarem os seus projetos e a satisfazerem as suas necessidades.
O problema surge quando após um crédito se junta um outro e outro e outro num ciclo infinito de acumulação de créditos que acabam por exercer uma pressão crescente sobre o orçamento mensal das famílias e a levá-las a poderem cair em incumprimento com as suas obrigações financeiras.
Chegados a este ponto, as famílias precisam de uma solução para reduzir a sua despesa com o pagamento das prestações mensais de crédito, mas como?
É o que lhe vamos explicar ao longo das próximas linhas.
Como reduzir a despesa com o pagamento de prestações mensais de crédito?
Para reduzir a sua despesa com o pagamento de prestações mensais de crédito, a primeira coisa a fazer é calcular a sua taxa de esforço, uma vez que esta taxa vai dar-lhe a conhecer que percentagem do seu orçamento é alocado para o pagamento das prestações.
De forma a calcular a sua taxa de esforço, basta seguir a seguinte fórmula: (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100 Imaginemos que tem encargos financeiros decorrentes de créditos na ordem dos 1700 euros (três créditos que no total perfazem a quantia de 40 mil euros) e um rendimento líquido total do seu agregado na ordem dos 2800 euros.
Seguindo a fórmula da taxa de esforço, temos: (1700/2800) x 100 = 60,7%
Uma taxa de esforço de 60,7% significa que, uma vez pagas as prestações de crédito, fica com apenas cerca de 40% do orçamento para o pagamento de outras despesas (água, eletricidade, telecomunicações, alimentação, combustível, etc.).
Esta percentagem indica uma grande pressão sobre o seu orçamento levando a ficar em risco de incumprimento.
Poderá estar a pensar em contratar um crédito pessoal de 40 mil euros para saldar todas as dívidas e ficar com apenas uma prestação mensal de crédito, mas com esta percentagem de taxa de esforço, os bancos e instituições de crédito vão considerá-lo um cliente de risco não aprovando o seu pedido.
A resposta para este problema passa por contratar um crédito, mas não um crédito pessoal.
Existe no mercado de crédito uma solução financeira criada para ajudar os consumidores a resolverem uma situação de multiplicação de créditos que coloca em risco a saúde
financeira dos agregados familiares sem que para tal seja necessário partir para uma negociação com o banco que dá pelo nome de crédito consolidado.
Quando um consumidor opta por um crédito consolidado vai, com esta solução, poder eliminar, de uma só assentada, todos os créditos que detém e ficar com apenas um (o
crédito consolidado) com uma única prestação mensal (com uma taxa de juro mais baixa do que a média dos créditos anteriores) e um prazo de pagamento mais prolongado
perante uma só instituição de crédito.
Esta ação fará não só com que as dívidas decorrentes de créditos anteriores sejam pagas na íntegra pela instituição financeira onde vai solicitar o sue crédito consolidado, como também reduzir a sua taxa de esforço até 60% ficando com uma maior folga orçamental para gastar em outras despesas.
Para além de eliminar os créditos anteriores, o crédito consolidado pode servir ainda para pedir um financiamento extra para aforrar ou concretizar um qualquer projeto pessoal.
Tornemos a pegar no exemplo que utilizamos para calcular a taxa de esforço.
Como vimos, a sua taxa de esforço para valores de encargos financeiros decorrentes de créditos de 1700 euros mensais e rendimento líquido total do agregado é de 60,7%.
Para reduzir esta taxa e ficar com mais dinheiro disponível mensalmente, decide contratar um crédito consolidado online pela maior rapidez e menor burocracia que a contratação digital de produtos financeiros oferece.
Solução de Crédito Consolidado UNIBANCO
Depois de uma pesquisa através do seu PC ou smartphone, decide entrar na página de crédito consolidado do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito,
S.A., que tem um longo e notável percurso no mercado financeiro português.
Após clicar e entrar na página, vai deparar-se, de imediato, com um simulador de crédito consolidado que lhe vai permitir calcular o valor de mensalidade a pagar em função de
montantes de crédito que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses.
Como o seu grande objetivo é eliminar todos os seus créditos anteriores, opta por pedir um crédito de 40 mil euros a pagar em 84 meses. Com base nestes indicadores, o simulador de crédito consolidado do UNIBANCO oferece um crédito consolidado com uma prestação mensal de 699,70 euros.
Caso passe imediatamente para a contratação, a sua nova taxa de esforço será: (699,70/2800) x 100 = 24,98%
Assim, com recurso ao crédito consolidado do UNIBANCO, irá ver a sua taxa de esforço diminuir mais de 35%, o que significa mais 1000 euros disponíveis mensalmente para outro tipo de gastos.
A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €40.000 a pagar em 84 mensalidades de €699,70. TAN 11,250% e TAEG 13,0%. MTIC €59.479,84.
