– 您希望新任政府就銀行業發展實施哪些措施？
區麗莊 – 銀行系統、金融業和銀行是經濟的重要組成部分。總體而言，因為娛樂博彩業的關係，澳門經濟表現良好，但不清楚這些財富是否惠及中小企業和居民。不僅是政府，銀行也需要找到方法，在娛樂博彩業以外，構建一個支援經濟和營商環境的生態系統。政府正確地指出了經濟多元化的必要性。我相信金融機構，包括銀行，在這個過程中將發揮重要作用。另一個問題是專業人才短缺。澳門只有大約70萬人，如果我們想改善金融系統，政府希望支持銀行實現經濟多元化，我們需要吸引更多人才來澳門。
-在香港和澳門的運作情況如何？香港有哪些措施澳門可以參考？
區麗莊 – 移居到香港手續非常簡單和便捷。保護澳門居民很重要，但我們也需要給予空間，便利其他人才和專業人士來澳，以支持其他業務發展，為澳門帶來新的經驗和想法。當年澳門開放賭權時，大批行業專家和專業人士來澳，這為本地的娛樂博彩業帶來重大改變。我們可以從中汲取經驗。
-您如何分析匯業銀行現時的表現？2025年有何計劃？
區麗莊 – 匯業銀行是一家家族銀行，將在2025年慶祝成立90週年。我們今年有多項大計。2024年，我們專注於改進業務，並觀察到佣金收入的增長。儘管房地產和宏觀經濟環境存在挑戰，我們預計銀行業務長期會有良好的增長。全球存在許多不確定因素，例如美國和歐洲的一些發展，以及烏克蘭的戰爭，但我們對澳門的銀行業持樂觀態度。去年，我們與宏利保險合作，提供銀行保險和企業服務，並將宏利的產品加入到中國人壽的產品中。我們的目標是為客戶提供全球化的解決方案，因此我們去年還推出了客製化的私人銀行服務。今年，我們的重點是提高客戶服務，因為我們相信這樣能夠在其他銀行中脫穎而出，提供個性化的服務，並確保客戶的最佳利益。
– 澳門金融管理局最近的數據顯示，不良貸款達到20年來新高。匯業銀行採取了哪些措施來減少風險？
區麗莊 – 有兩個基本方面：首先是貸款，我們專注於貸款質量並支持承擔貸款的企業。我們亦將採取更嚴格的信用標準，確保借款人有穩健的現金流和商業策略。與此同時，中國內地政府正在支持房地產行業，澳門政府也在這方面提供了指引。此外，正如之前提到的，我們正在實現業務多元化，並嘗試提供不同的服務，使銀行不會太過受到潛在違約或房地產市場下滑影響。
– 經濟和財政司司長要求銀行在貸款時具有靈活性和延長期限。匯業會否遵循這建議？
區麗莊 – 以我們銀行來說，我們沒有做很多房地產按揭貸款，大多數貸款客戶是企業家和公司。因此，我們需要確保業務持續穩健，並且有足夠的現金流。我認為這比房產價格更重要，這並不意味著我們忽視它，但對我們來說，這只是次要的保障。作為一家銀行，我們從未打算接管所有貸款抵押的房產。
如果我們想改善金融系統，政府希望支持銀行實現經濟多元化，我們需要吸引更多人才來澳門。
– 今年計劃推出哪些新的金融產品？
區麗莊 –我們將更多地專注於投資方面。在美國，特朗普正在鼓勵聯邦儲備局降低利率。如果是這樣，所有投資者都會尋找銀行存款以外的投資方案。因此，我們提供不同的共同基金、債券和股票。此外，我們許多客戶自我祖父那時起就使用我們的服務，因此我們看到了繼承規劃的需求。這是我們提供諮詢的範疇，也涵蓋財產保護。另一個我們拓展的領域，是希望在澳門投資和擴展業務的內地投資者。這是一群我們希望更加努力服務的客戶。
– 政府正在推動的債券發行是匯業感興趣的領域嗎？
區麗莊 –當然。我們希望與澳門的政策保持一致，但這也是為了我們自己。許多客戶尋求更高回報的產品。雖然存款利率相對較高，但趨勢似乎在下降，投資者需要低風險的替代方案。作為投資顧問，面對這種不確定的環境，我們建議客戶分散投資組合。不僅是債券，還有股票和其他投資。
在葡萄牙、南美洲洲和非洲有很大的機會，那裡的主要語言是葡萄牙語和西班牙語。
– 近年來，澳門的利率一直跟隨美國聯邦儲備局。這有甚麼影響？
區麗莊 -利率和美國聯儲局的決策始終影響債券的收益。對於銀行來說，主要職能之一是吸收存款以便貸出，因此利差始終非常重要。只要利差保持穩定，沒有大幅下降或上升，通常對銀行有利。目前，利率是否會下降取決於美國、澳門、中國的經濟以及全球形勢。目前的數據顯示美國經濟強勁，似乎有下降的空間，但尚未確定。
– 匯業銀行在大灣區和葡語國家有甚麼計劃？
區麗莊 –大灣區是我們發展的重點。我們在廣州開設了一間辦事處，也認為有需要很好地連接廣州、澳門和香港。我們認為大灣區有很多機會，我們喜歡廣州，因為它與香港和澳門相似。廣州積累了大量資本，而且經濟相對仍然穩固，因此我們可以在該地區的財富管理中受益，幫助大灣區的客戶探索新機會。至於葡語國家，我們一直與不同的客戶交流，發現擴展業務的需求很大。在葡萄牙、南美洲和非洲有很大的機會，那裡的主要語言是葡萄牙語和西班牙語。
– 你們是否已經與葡萄牙和南美的銀行和機構合作？
區麗莊 –我們在香港有一個非常強大的葡語世界合作夥伴。我們也在探索不同的合作關係以加強聯繫。我們打算為大灣區的企業家提供全面的解決方案，讓他們能夠擴展業務到新市場。
