澳門銀行業在2023年大幅虧損，錄得的營利從2022年的131億澳門元降至2023年的61億澳門元，跌幅達53.5%。根據澳門金融管理局的數據，由於息差收窄和非貸款收入減少，澳門銀行的總收入亦有所下降。但澳門金融管理局前局長潘志輝向《澳門平台》表示，收入急劇下降的原因是激烈的行業競爭和目前處於危機中的內地房產市場。
在潘志輝看來，目前的情況「不尋常」，不是因為利潤逐年減少，而是因為其價值規模太大。這位經濟學者指出：「我認為，2023年澳門銀行利潤大幅減少的決定性因素，一方面是淨利息收入的減少，即銀行發放貸款收取的利息與支付給儲戶的利息之間的差額，另一方面是貶值，即某些資產的價值損失。」
這位澳門金融學會前主席強調，第一種情況是因為澳門的31家銀行之間的競爭激烈，導致淨利息收入持續下降。
根據金融管理局的數據，2023年前三個季度的息差和非貸款收入分別比前一年減少了7%和1.7%。去年，複利利率也大幅上升，增加了融資成本，減少了貸款發放。
美國聯邦儲備局在2022年3月至2023年12月期間11次調高基準利率，總上修幅度為5.25%至5.5%。由於美元與港幣掛鉤，港幣與澳門元掛鉤，兩地的基準利率亦逐漸提高。融資成本的增加導致私人貸款額持續下降，截至11月底，私人貸款額為11,446億澳門元，按年減少5.5%。其中，向居民和非居民提供的信貸分別下降了4.1%和6.6%。
潘志輝解釋：「至於貶值的問題，我們不能忘記內地房產行業問題重重，大型建築公司全面倒閉，資金鏈斷裂，這對金融體系造成了重大不利影響。2023年，內地房地產建設的投資金額下降了9.1%，商業和住宅建築的總銷售額大幅萎縮。」
這位經濟學者認為，獲准在澳門經營的銀行主要是中資的大銀行。面對房地產這個幾乎佔中國經濟三分之一的行業，這些銀行所承受的「風險很大」。他指出：「由於目前這個市場的危機，其短期流動性已經不大，再加上建築商紛紛破產，這種流動性已經成為海市蜃樓，因此銀行不得不為不良貸款提取準備金，這對利潤產生了負面影響。」
「此外，我對向內地建築公司提供的貸款擔保的品質表示懷疑，如果證實這些擔保是無法執行的，那麼對於一直向內地房產市場提供貸款的銀行來說，這將是一個不利消息。」
潘志輝憶述，由於疫情和在澳門所採取的防疫措施，失業率上升，成千上萬的工人停止支付抵押貸款。
「可以預見，貸款違約率將進一步惡化。」
澳門金融管理局前局長 潘志輝
而情況有可能進一步惡化。這位經濟學者指出，本地銀行在疫情期間實行了減少償還貸款的臨時計劃，這些計劃將於今年年底到期。
他提醒：「可以預見，貸款違約率將進一步惡化。更嚴重的是，本地房產市場正在下跌，跌幅約為15%至20%，抵押房產的價值也會下降。如果出售房產以償還貸款，這對業主不利，如果取消抵押品贖回權，也可能對債權銀行不利。」
澳門金融管理局前局長潘志輝指出，目前各銀行2023年的年度報告和帳目尚未全部公佈，因此很難進行仔細的分析，確定這些機構利潤大幅下降的原因。
