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數字人民幣的未來

中國人民銀行日前透露,2019年底數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試,到2020年10月又增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。

數字人民幣將怎樣改變我們的生活?何時才能正式推出?正在海南博鰲舉行的博鰲亞洲論壇分論壇上,多位專家對這一熱點進行了探討。

研發數字人民幣努力讓國內零售系統更便捷

中國的法定數字貨幣,其貨幣功能跟實物現金一樣,只不過形態是數字化的。

中國為何要研發數字人民幣?博鰲亞洲論壇副理事長周小川說:「研發數字人民幣最初的考慮,是擁有14億人口的中國有著非常大的零售市場,我們希望通過科技的發展給予大眾更加方便、有效的支付方式,實現零售系統的升級換代。」

他表示,從零售系統理解數字貨幣,就是過去我們付錢需要從錢包裡拿出錢來,但當錢包隨著數字化變成了數字錢包,數字錢包可能就是在網絡終端,比如手機上使用,這時手機裡就有了一個數字錢包可以用作支付。

掃碼支付、與實物現金雙向兌換、電商線上場景,甚至是離線錢包支付體驗……實際上,在先行啟動試點測試的城市,一些「幸運者們」已對數字人民幣的便捷有了親身體驗。數字人民幣試點測試的使用場景,也覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等多個領域。

試點範圍或將增加更多的使用場景

雖然數字人民幣試點範圍有序擴大,應用場景逐步豐富,但由於試點測試堅持穩妥、安全、可控原則,目前參與人數、筆數、兌換金額總體較小。

中國人民銀行副行長李波說,迄今為止數字人民幣的試點是相當成功的,這個過程中他有了不少體會,如數字人民幣交易可以實現可控匿名。在李波看來,這樣的設計是一個數字化貨幣的理想特點。

具體來說,對於小額交易可以實現匿名化,保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求,而對於大額交易,央行就可以進行追蹤,以便防控和打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為,維護金融安全。

「目前數字人民幣的推進還沒有具體時間表,但在全國推廣之前還有幾件事要做到位。」李波表示,首先要增加和擴大試點項目的範圍,繼續做好試點工作。

他解釋,正在考慮讓更多的場景,以及更多的城市進行試點,在試點項目中涵蓋更多的使用場景,進一步加強生態系統建設。還要進一步打造數字化人民幣的基礎設施,提升系統的安全性和可靠性,並建設一套法律和監管框架來監管數字化人民幣業務。

數字化人民幣發展重點主要在國內使用

隨著數字人民幣進程加速,不少人關心央行數字貨幣跨境支付的互操作性。對此,周小川表示,每個國家都有自己的宏觀調控情況,需要有貨幣主權,目前央行數字貨幣跨境支付需要充分考慮其複雜性。

「數字化人民幣的發展重點目前主要是推進在國內的使用。就人民幣的國際化而言,這是一個自然而然的進程。」李波說,我們也要和國際夥伴一起合作,希望長期來看會有一個跨境支付解決方案。

此外,李波透露,比特幣和穩定幣是加密資產,發揮的主要作用是投資工具,當前很多國家包括中國正在研究對比特幣、穩定幣的監管規則,確保不會造成嚴重的金融風險。

周小川說,金融要為實體經濟服務,無論是數字貨幣,還是數字資產都應該與實體經濟密切結合,為實體經濟服務。這是中國的金融監管政策通常考慮的重要方向。

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